险企风险评级不达标 产品还保险吗

近日，银保监会公布了主要监管指标数据。在保险业偿付能力方面，截至2022年第一季度末，纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为224.2%，平均核心偿付能力充足率为150%；50家保险公司风险综合评级被评为A类，107家保险公司被评为B类，15家保险公司被评为C类，8家保险公司被评为D类。其中，C类、D类为风险评级不达标公司。

不达标险企明显增加

对外经贸大学风险管理与保险学系主任何小伟告诉《中国消费者报》记者，风险综合评级是保险公司偿付能力是否达标的三个监管指标之一，另两个监管指标是核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。

根据修订后的《保险公司偿付能力管理规定》，风险综合评级分为ABCD四个类别，其中C类、D类为不达标。具体而言，偿付能力充足率不达标，或者充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司为C类公司。偿付能力充足率不达标，或者其虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司则为D类公司。

《中国消费者报》记者注意到，2021年第四季度的保险公司风险综合评级结果显示，91家被评为A类，75家被评为B类，8家被评为C类，4家被评为D类风险评级不达标公司12家。与2021年第四季度相比，今年第一季度风险评级不达标公司数量增至23家。

偿付能力是保险公司必须披露的重要信息。记者在中国保险行业协会信息披露栏目看到，在已披露的第二季度偿付能力报告中，有12家保险公司一季度风险综合评级处于不达标状态，包括安心财险、渤海财险、都邦财险、前海联合财险等8家财险公司，以及合众人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿等4家寿险公司。其中，安心财险、渤海人寿等6家公司属于持续C类或D类，都邦保险、百年人寿等6家公司则由B类降级为C类或D类。

记者注意到，上海人寿、恒大人寿、君康人寿、中融人寿、昆仑健康保险、前海人寿、珠江人寿和富德生命人寿等8家公司未能及时披露偿付能力报告。其中，君康人寿的最新一期偿付能力报告一直停留在2020年第三季度。中融人寿的偿付能力报告也自2021年第三季度起未再更新。此外，信泰人寿、长安责任、华汇人寿和弘康人寿尽管披露了各自的偿付能力充足率，但未披露公司的最新风险综合评级情况。

“新修订的规定中，险企偿付能力的计算规则发生变化，很多公司因此出现偿付能力下滑的情况，这也是第一季度不达标险企增多的原因。”某险企合规部门人士对《中国消费者报》记者表示，从目前的披露情况来看，不达标的险企只有十来家，这说明更需要关注还未能正常披露相关信息的险企，它们的风险问题有可能更加突出。

多家险企被责令整改

在上述不达标险企中，安心财险核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个指标均不达标，连续稳居D类。对此，银保监会已向安心财险送达行政监管措施决定书，对该公司采取责令增资，停止接受车险新业务，限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平等行政监管措施。

安心财险在偿付能力报告中表示，公司目前主要面临偿付能力严重不足，短期健康险、车险等主要业务基本停滞，流动性压力较大等风险。公司正全力推进增资工作。理赔方面，将监控立案注销率的变化，及时做出调整。

合众人寿则表示，第一季度风险综合评级为C类，整体与操作风险有关。其中，公司的个险、银保渠道万张保单投诉量指标分别出现不同程度预警，主要由于销售误导、重复投诉与黑产代理投诉等因素。对此，合众人寿将持续监测监管投诉相关情况与趋势，改善目前投诉情况。

都邦保险是唯一一家从B类降至D类的公司。都邦保险称，公司正积极推动资本金补充计划，提升公司偿付能力充足率。同时，公司高度重视操作风险、公司治理等方面存在的问题，推动整改工作，改善风险综合评级中操作风险的不利情况。

何小伟认为，对于不达标险企来说，按照监管部门的整改清单进行整改即可，充足率不达标的要增资减业务降开支，其他业务不达标的要采取切实措施进行整改。

风险可控可放心投保

记者了解到，除了风险综合评级，监管部门还在推动保险公司非现场监管综合风险水平等级评定。这一评定将更能代表监管部门对一家保险公司法人机构风险程度的评判。那么，险企风险评级不达标，该公司的产品还保险吗？

今年7月，银保监会召开偿付能力监管委员会第十五次工作会议，分析了保险业偿付能力和风险状况，研究了2022年第一季度保险公司风险综合评级结果。会议指出，保险业运行总体平稳，偿付能力充足率继续保持在合理区间，风险总体可控。

“消费者投保无需担心。因为偿付能力要求很严格，而且是动态监管。”何小伟表示，即便有个别公司真的出现问题，监管层面也还有一套完整的制度，比如保险保障基金等。尤其是对于寿险公司，当出现极端的情况时，该公司要将业务委托给其他保险公司接管，从而保障保险消费者的权益。